Notre Mission est de vous trouver une offre de prêt adaptée et la plus compétitive du marché; Cela en négociant point par point votre crédit (Frais de Dossier, Taux, Indemnités de Remboursement Anticipé et Assurance).

La plupart des établissements de courtage vont vous demander des honoraires pour leur recherche de financement s’élevant à 1% du montant financé.

Nous avons choisi de pratiquer une politique de prix attractif . Ces Honoraires sont formalisés par un Mandat de Recherche de Financement signé par toutes les Parties.

Nos Banques partenaires nous rémunèrent également selon réalisation des dossiers comme pour tous les établissements de courtage.

Notre objectif est votre satisfaction dans la mise en place du financement de votre projet aux meilleures conditions.

Un remboursement anticipé peut être Total (Remboursement de la totalité du prêt) ou bien Partiel (minimum 10% du Capital initial emprunté dans la plupart des cas).

Lorsque vous réalisez un Remboursement anticipé, vous avez le choix entre :

• Conserver la durée de votre prêt et diminuer le montant de votre échéance mensuelle
• Conserver le montant de votre échéance mensuelle et diminuer la durée de votre prêt.

Contractuellement, le remboursement de tout ou partie de votre prêt vous coûte 6 Mois d’intérêts au taux moyen du prêt sans jamais pouvoir dépasser 3% du Capital Restant Dû.

Notre métier consiste donc à négocier les frais liés à ces remboursements en fonction de vos projets à court, moyen et long terme.
Nous pouvons obtenir l’Exonération Totale de ces frais immédiatement ou bien après un délai de 2 à 10 Ans ou alors, des réductions des frais appliqués par la banque à hauteur de 50%.

Il n’existe pas de règles précises, chaque dossier est différent et fait l’objet d’une négociation personnalisée avec les Banques…

L’établissement Bancaire qui va vous financer, vous facturera la plupart du temps des Frais de Dossier.
Ces frais s’élèvent généralement à 1% du montant du prêt ; Soit 1.000 euros pour un prêt de 100.000 euros.

Notre métier consiste à négocier pour vous ces frais au plus bas.

En général, ceux-ci s’évalueront dans une fourchette entre 0 et 500 € par dossier.
Il est possible d’obtenir la nullité des frais dans quelques cas particuliers :

• Soit en vue d'un dossier de très grande qualité (Revenus, Apport Personnel,…)
• Soit avec un statut professionnel de Fonctionnaire

Attention, les frais de dossier ne sont qu’un aspect de votre offre de prêt, la  banque ne vous accordera pas les meilleures conditions sur tous les points de votre contrat.

Il vaut donc mieux payer quelques frais de dossier et obtenir un taux de crédit plus faible par exemple…

Personne physique

Le cautionnement a pour objet de demander à une tierce Personne de garantir le remboursement d’un emprunt.

En se portant caution et dans la majorité des cas, il s’agit d’un membre de la Famille, voire d’un Ami, la caution s’engage à régler à la place de l’Emprunteur si ce dernier est défaillant.

La caution engage à cet effet tous ses biens personnels, ses revenus, salaires ou pensions. C’est un acte grave qui doit être mûrement réfléchi.

Cette garantie n’est  en aucun cas suffisante pour obtenir un financement immobilier. Elle existe simplement afin de conforter l’organisme préteur de vous accorder votre crédit si par exemple votre taux d’endettement, l’absence d’apport personnel pour la réalisation du projet, l’absence d’un contrat à durée déterminée pour votre emploi  ne respectent pas  les conditions d’octroi du prêt. Chaque situation est différente et le rôle de la Personne qui se porte caution  n’est pas de se substituer à la personne qui emprunte mais de garantir au banquier l’assurance d’obtenir un règlement des mensualités du prêt.

Organisme de Caution

Le cautionnement par une Société spécialisée  pour garantir un emprunt  portant sur l’achat  d’un bien immobilier est souvent imposé par le Banquier.

Cette garantie  n’est mise en place que sous réserve de l’accord de la société de cautionnement après analyse des éléments constitutifs au dossier de l’Emprunteur.  La demande doit être effectuée par la Banque.

En cas d’acceptation, le contrat de prêt  est établi sous seing privé, sans formalisme juridique particulier entre l'établissement prêteur et la Société qui apporte sa caution.

Les sociétés de cautionnement proposent leur intervention avec une tarification dégressive en fonction du montant du prêt ou une contribution forfaitaire ou proportionnelle pour d’autres.

Un avantage non négligeable, certaines  remboursent au terme du prêt entre 60 et 80 %  du coût de la garantie  réglée au début du prêt, voire la totalité. Dans ce cas, vous ne réglez pas cette garantie à fonds perdus et dans toutes les situations, vous évitez les frais de mainlevée qui sont à payer pour un prêt garanti par une hypothèque ou un privilège de préteur de deniers.

Les Sociétés de cautionnement  les plus connues sont : le Crédit Logement, la CAMCA, la SACCEF, la CASDEN. Mais il existe d’autres sociétés mutualistes qui accordent  leur caution  à certaines catégories professionnelles, par exemple aux titulaires de la fonction publique. Nous vous conseillons de vous  renseigner auprès de votre mutuelle afin de vérifier la possibilité de ce cautionnement à comparer dans tous les cas aux autres garanties existantes.   

Pour garantir un prêt immobilier, il existe la solution de donner en garantie ses placements financiers, donc en bloquant une somme d’argent au profit de l’organisme préteur.

En cas de défaillance de l’emprunteur, la banque peut en vertu de l’article 2365 du Code civil : « se faire attribuer par le juge, ou dans les conditions prévues par la convention, la créance donnée en nantissement ainsi que tous les droits qui s’y attachent».

Cette solution est moins onéreuse qu’une garantie réelle ou la caution d’une société spécialisée est souvent utilisée dans le cadre d’un prêt in fine . Cela afin de bénéficier d’un avantage fiscal tout en continuant à valoriser son capital placé.

Cette garantie oblige l’emprunteur à immobiliser son épargne durant toute la durée de son  prêt, voire selon le cas à l’utiliser pour rembourser le prêt qui lui a été accordé.

Le choix du nantissement d’un placement existant nécessite une expertise appropriée afin de vérifier l’intérêt réel d’accorder une telle garantie à l’organisme prêteur. 

Lors de la mise en place d’un prêt immobilier, notamment pour l’achat d’un logement ou pour le financement d’un projet de construction d’une maison individuelle sur un terrain, l’hypothèque est une sûreté réelle. Elle garantie au Banquier, en cas de défaillance de l’Emprunteur, un remboursement de sa créance sur le prix de vente du logement enregistrée par le Notaire.

En gros, le coût d’une hypothèque est de l’ordre de 2 % du montant du prêt.

Cette garantie traditionnelle est certainement la plus chère mais s’avère incontournable dans le cas ou l’on ne peut pas obtenir l’intervention d’une société de cautionnement pour l’achat :

• d’un bien immobilier en cours de construction
• le financement de travaux immobiliers
• le rachat d’un prêt immobilier existant.

Dans le cadre d’un prêt immobilier, le Privilège de Préteur de Deniers est une garantie utilisée le plus souvent par le Banquier afin de s’assurer de la récupération des sommes prêtées en cas de défaillance de l’Emprunteur.

Il s’agit d’une sécurité réelle qui assure au Prêteur un remboursement de sa créance basée sur le prix de vente du bien sur lequel cette garantie a été enregistrée chez le Notaire.

Le privilège ne peut garantir que le paiement du prix d’acquisition d’un logement existant. Son coût est moins cher qu’une hypothèque puisqu'il n’y a pas  de taxe de publicité foncière. Son coût est de l’ordre de 0.80 % du montant du crédit.

Il peux y'avoir un avantage à souscrire à ce type de garantie si l’on conserve le bien jusqu’au terme du crédit plutôt que de passer par une société de cautionnement.  Elle demandera un coût plus élevé et ne procédera à aucun remboursement de la contribution réglée par l’emprunteur en début de prêt.

Lorsque l'on achète un bien immobilier neuf ou ancien, que ce soit à usage de résidence principale, secondaire ou locatif, l’Organisme préteur demande une garantie tangible, réelle sur le bien qu’il financera. Il existe plusieurs types de garanties plus ou moins avantageuses pour l’emprunteur.

En cas de non remboursement du crédit par l’emprunteur, dans tous les cas le préteur actionnera sa garantie. L’important est de comparer toutes les garanties proposées en terme de coût payé en début de prêt mais aussi  de coût supplémentaire, de simplicité, de rapidité lors de la revente du bien.

Nous passons en revue les principales garanties demandées par les organismes préteurs sachant que la garantie parfaite n‘existe pas. Quand vous empruntez, entrent en ligne de compte votre projet, votre profil financier, votre situation professionnelle, votre statut, etc; déterminant le choix la meilleure garantie, en permettant de mettre en avant les avantages et inconvénients.

Principe du prêt in fine

Le prêt in fine, aussi connu sous le nom de crédit relais est un crédit dont le capital est dû au terme du contrat. Cette sorte de prêt est très utile lorsque l'on souhaite acquérir un nouveau bien immobilier avant d'avoir conclu la vente du précédent. Pour ce cas, la banque avance les fonds pour financer le nouvel achat en attendant la revente de l'ancien. Le remboursement du prêt interviendra uniquement après conclusion de la vente.

Modalités du prêt in fine

• Pas d’amortissement possible
• Pas de remboursement de capital ; ce dernier sera soldé au terme du contrat du prêt in fine 
• Les mensualités à payer chaque mois ne concernent que les intérêts du prêt

 Spécificités du crédit in fine

Le montant du prêt in fine ne représente jamais la totalité du prix du bien mis en vente. La banque prévoit toujours une marge de sécurité au cas où l’ancien bien se vendrait à un prix inférieur à celui attendu. En général, le montant du prêt varie entre 60 et 80 % de la valeur du bien mis en vente.

Le prêt à taux modulable est un prêt classique qui possède un taux fixe modifiable afin de pouvoir contrôler vos mensualités.

Cette modularité permet de faire varier la mensualité de votre prêt immobilier, que ce soit à la hausse ou à la baisse. Chaque changement de mensualité modifie la durée totale comme le montant final de votre crédit. 

Comment marche le crédit modulable ?

En général, les mensualités peuvent être modulées de 10 à 100 %. Dans ce cas, la diminution de la durée de votre prêt ne sera pas sujette à une limite de durée mais votre banquier veillera à ce que votre capacité d’endettement reste dans une limite acceptable.

Dans le cas d’un allongement de la durée de votre crédit  (jusqu’à 5 ans maximum), votre taux de crédit ne changera pas. En revanche, le montant total de votre crédit se verra lui augmenté.

Exemple d’un prêt à taux modulable

Pour un crédit immobilier de 150 000 € sur 20 ans à 4,00 %.


Mensualité de départ de 908 €.

Coût du crédit sans changement de mensualité pendant toute la durée : 200 000 €. 


Changement de mensualité à partir de la 3ème année pour 4 ans à 1 100 € 


Coût du crédit : 63 867 €, donc 4 285 € d’économie en augmentant la mensualité de 200 € pendant 4 ans.